今日説法20160520我怎麼成了通緝犯 海口李女士25萬存款不翼而飛
今日説法《我怎麼成了通緝犯》正在播出，本期節目發生在海口市李女士身上，李女士是一名普通的職工，和大家 一樣最近幾年掙的錢都存在了銀行卡內，因為經常不怎麼用錢，所以這幾年自己也沒有查過銀行卡，直到2015年3月 份，李女士偶然的機會下查詢了下自己的銀行卡，不查不要緊，這一查把自己嚇的夠嗆，因為銀行卡內的存款以及 利息都不翼而飛了。
根據李女士回憶，2012年5月7日和2013年10月30日她來到銀行將25萬元存款存進了銀行卡，一次是10萬元，一次是 15萬元，此後兩年多來李女士從來都沒有用過銀行卡，更沒有查詢過，那麼這錢怎麼就不見了呢？李女士趕緊向銀 行工作人員反饋，而銀行工作人員經過查詢得知，李女士兩筆定期存款是2015年3月19日在網上銀行轉為活期，然而 又賺到別人的賬户上了，面對工作人員的這種説法，李女士否認是自己操作的。
今日説法20160520
根據記錄來看，李女士的錢都通過網銀操作轉走的，所以銀行認為是李女士按照別人的指令操作了銀行卡，所以這才讓錢從卡里轉出的，而銀行是按照嚴格的程序來辦理的，所以責任在於李女士。李女士向記者表示從來都沒有把定期轉為活期，並且根據別人的指令進行網上操作的，一時間李女士和銀行僵持不下，無奈之下只能報警。
李女士是海口市的一名普通職工，在2012年5月7日和2013年10月30日，她在一家銀行辦理了兩筆每六個月自動轉存的定期存款，金額分別為10萬元和15萬元。因為是短期不用的錢，所以幾年的時間，李女士一直沒動過這兩筆定期存款，但2015年3月21日，她發現這兩筆還沒到期的定期存款包括利息卻同時不見了。
根據銀行交易記錄，這兩筆定期存款是2015年3月19日在網上銀行轉為活期，然後又轉到其他賬户，但是李女士説這一切並不是她本人操作的，銀行應該為自己的錢被轉走負責。
但是銀行卻認為自己沒有任何過錯，他們是嚴格按照銀行操作規範進行的。李女士是按照別人的指令操作，通過網銀自己把錢轉走了。
這筆錢究竟是怎麼不見的呢？李女士説，她確實曾經按照別人的指令進行過網上操作，但是她本人並沒有把定期轉為活期並轉到別的賬户，銀行卡一直在她的手裏，裏面的定期存款怎麼會轉成了活期並被轉走，她百思不得其解。那李女士為什麼會按照別人的指令操作，她遭遇了什麼呢？
2015年3月19日上午10點多，李女士在辦公室裏接到了一個陌生女子的電話，號碼顯示是從武漢打來的，對方自稱是武漢市公安局的民警，説李女士牽涉到一起洗錢案件。
隨後，這名女子告訴李女士一個電話號碼，説這是天津市西青區公安分局辦公室的電話，李女士原本不相信，但是猶豫了一會，她還是決定給天津市的114查號台打個電話核實一下，114説那個號碼確實是西青區公安局的電話，但是自己沒有參與洗錢自己清楚。為了弄清楚到底是怎麼回事，李女士按照114提供的電話號碼撥打過去，接電話的是一名自稱是杜警官的男子，對方詢問了案件號後，説李女士已經涉嫌參與洗錢犯罪。
自稱是杜警官的男子在電話中説，在這起案件調查中，警方發現，王超是利用以李女士的身份證辦理的銀行卡從事洗錢，涉案金額高達237萬元，而這個王超在審訊中交代，李女士是以1.2萬元的價格把這張卡賣給他的。
杜警官説，負責這個案件的是天津市西青區分局刑偵大隊一位姓郭的大隊長，他需要聽聽郭隊長的意見怎麼處理。過了一會，這位杜警官便打來電話告訴李女士，他們郭隊長要求李女士必須去天津配合調查。
杜警官説，如果你來不了天津，那你就跟郭隊長直接解釋，隨後，他把電話交給了郭隊長，郭隊長告訴李女士，王超在審訊中已經供認，李女士因為提供銀行卡所以得到237萬元中10%的利潤，也就是有20多萬元的非法收入。作為嫌疑人，李女士必須配合警方調查，而且不準喝任何人提起這件事兒。
郭隊長説這個案件涉及國家機密，上頭很重視這個案子，不僅他們分局，最高人民檢察院也派人聯合辦理此案，在他的上面，還有一個姓胡的檢察官在督查辦理此案。郭隊長説李女士已經最高人民檢察院網上通緝，並向李女士提供了那位檢察官的電話號碼。
按照這個電話號碼，李女士跟那位姓胡的檢察官聯繫後，對方告訴她一個網址，讓她立即回家登錄查看，李女士請假回家後，打開電腦登錄了該網址，上面顯示的字樣是最高人民檢察院的網站，在網頁上她看到了自己的身份證和頭像，在頭像下面赫然寫着：全國二級通緝犯。
據李女士説，起先她還一直半信半疑，不相信前面幾個人説她涉嫌洗黑錢的事，但是當她在網上看到自己居然變成了全國二級通緝犯後，她便慌了，既害怕，又想急於證明自己沒有做過這個事情，所以，後來對方要求她做什麼，她便都言聽計從，完全按照對方的指令去做。
不久，那位自稱是“胡檢察官”的男子打來電話，要求李女士配合銀監會對她所有的資金情況進行調查，李女士如實彙報了在她名下的各個銀行的存款，對方要求她把所有的資金都轉到一張工商銀行卡里面，並不能修改密碼。李女士便把自己名下的18萬元存到一張工商銀行卡內。
之後，自稱是“胡檢察官”的男子再次打來電話説，為了核查李女士是否與涉嫌洗黑錢的王超有資金的往來，要求她立即在網上做一個認證，2015年3月19日中午，李女士回家後再次打開電腦上網。按照對方要求卸載了360軟件，把U盾插上，可李女士剛輸完U盾密碼，電腦就黑屏了。
據李女士説，過了幾分鐘後，黑屏的電腦頁面才恢復正常，隨後“胡檢察官”説，銀監會已經凍結李女士工商行卡里的18萬多元，三天后會解凍。胡檢察官又説，因為李女士涉嫌在王超洗黑錢案中獲利237000元，只要李女士把這筆錢先補上就可以免除被拘捕，待核查完李女士是清白的，所有的錢都會原封不動歸還她。李女士説自己沒錢了，對方讓她趕緊借錢。
第二天，自稱是“胡檢察官”的男子又打來電話，再次要求李女士儘快籌錢先補上非法獲利的二十三萬元，李女士告訴對方，自己在中國銀行裏還有5.8萬港幣。
對方就讓李女士做一個動態口令卡。據李女士説，在她填寫申請單的時候，“胡檢察官”要求李女士在申請單上留下對方提供的手機號，理由是李女士不在天津，這樣做是為了便於天津的銀監會隨時核查李女士的資金。同時，這位“胡檢察官”再次催促李女士想辦法跟朋友再借點錢轉到中行的卡上。李女士向朋友借了20萬元，但因為是週六，錢沒有到賬。
後來，這位“胡檢察官”繼續不斷地催促李女士，到了晚上，李女士越想越覺得這個事情有點不對勁。李女士的丈夫也察覺到她有點反常，經過詢問後，兩天來一直承受巨大壓力的李女士，終於忍不住把整個事情都告訴了丈夫。丈夫馬上意識到馬女士受騙了，得趕緊報案。
在報案之前，李女士分別給銀行的客服打電話，要求立即掛失銀行卡。但銀行説李女士兩張卡里的22萬多元活期存款已經被划走了。
2015年3月21日，李女士匆匆趕到海口市公安局龍華分局報案。報案後，李女士在懊悔的同時，還有一點點慶幸，她記得工商銀行卡里還有25萬定期存款，因為還沒有到期她就沒有跟胡檢察官提起過，從而避免了更大損失，但是當她到銀行打印對賬單時，她卻傻眼了。25萬定期存款也被划走了。
李女士説，原本她以為自己上當受騙被騙走22萬多元，沒想到在同一張卡里的25萬定期存款也被盜了，幾天的功夫，她總共被騙了498800元。連氣帶急，李女士病倒了。她一直想不明白，自己是怎麼落入騙子的圈套中的？她記得剛開始接到自稱是武漢公安局的那名女子電話時，她是有點懷疑，但是當她向天津市的114查號台核實後，對方告訴她的號碼確實與天津市公安局西青區分局的電話一致，並且她是按照查號台提供的號碼打過去的，難道會是公安局內部的人和騙子們相互勾結來騙她？另外自己明明登陸的寫着最高人民檢察院的網站，裏面還真有自己的身份證等信息，這一切到底怎麼回事呢？
海口市公安局龍華分局的民警經過調查分析認為，這些詐騙人員可能使用了新的技術手段，提前鎖定了李女士的手機號碼。李女士打的雖然是天津警方的電話，但實際上已經轉入到了騙子所使用的服務器上，是騙子接的電話。
警方經過進一步的分析後判斷，李女士的存款最終被盜，很可能是按對方指示登錄了對方提供的假冒最高檢察院的網站，或者在電腦黑屏的那段時間中了木馬病毒，被盜走了銀行卡的信息和密碼。
那麼，李女士的這些錢究竟轉到哪裏去了呢？警方查詢發現，這筆款項被分為多筆的款項匯入到了另一個銀行賬户裏面，也就是所謂的二級賬户，然後分為多筆轉到了多個銀行賬户，再從多個銀行賬户轉到另外一個銀行賬户裏面，也就是所謂的三級賬户，然後取款。
根據銀行卡里資金的轉賬去向，海口市公安局龍華分局給相關地方的公安局也發去協查公告，但是取款地的監控錄像已經沒有了。
在警方繼續偵查的同時，李女士也在琢磨，自己存在銀行的那筆定期存款是怎麼轉出去的，到銀行查詢後，她得知這筆25萬的定期存款先是轉成活期然後又轉到騙子的賬户，李女士越想越覺得不對，她説自己的定期還沒有到期，怎麼能提前支取呢？
李女士説，她這次被盜了將近50萬元，其中有22萬多元的活期存款，還有25萬定期存款和利息。
李女士覺得，那22萬多元的活期被盜是自己的責任，但是另外兩筆10萬元和15萬元的定期存款分別在4月和5月才能到期，但是在3月19日，這兩筆共25萬元的定期存款卻被別人轉成了活期提前支取了，所以她覺得銀行有不可推卸的責任。
2015年4月，李女士將自己定期存款的開户銀行告上海口市龍華區人民法院。
原告要求銀行賠償定期存款本金和利息共計283350元。但是被告認為他們沒有過錯，不該承擔賠償責任。因為客户的兩筆定期存款是掛在她的借記卡之內的，客户是通過她的網上銀行登陸密碼，進入網上銀行，將兩筆定期存款提前支取，轉入了活期賬户，然後通過網上密碼，將那個兩筆定期存款轉化成活期轉出，這種交易屬於正常的交易行為，銀行沒有過錯。
原告李女士卻認為，她與銀行沒有約定或法定從網上銀行劃轉，但是25萬元定期存款卻被是人從網上轉成活期並轉走的，因此，銀行應當賠償損失。
但銀行認為，隨着銀行業務的不斷拓展，特別是網上銀行的快速發展，已經突破該項規定，儲户可以不受地理、時空的限制，憑銀行卡號、密碼、U盾電子口令，登錄網上銀行，即可辦理相應的銀行業務。
定期存款轉為活期存款提前支取能不能在網上銀行操作辦理，這一問題成為雙方爭議的焦點。
據銀行提供的證據表示，2010年4月26日，李女士在海口一家銀行開的户，賬户介質為理財金賬户卡。2012年3月11日經李女士申請，銀行又為她開通了電子銀行業務。被告認為，在李女士申請開通網上銀行業務時，銀行已對其進行了特別風險提示，告知為了保護其賬户資金安全，務必妥善保管相關信息，切勿泄露給他人。25萬元定期存款被轉走完全是李女士自己的過錯導致的，應當由她本人承擔責任。
海口市龍華區人民法院經過審理認為，李女士在使用網上銀行的過程中，沒有妥善保管好自己的銀行賬户信息及密碼，將信息泄露給他人，致使不法分子利用網上銀行將其未到期的存款轉走，25萬元損失應由其本人承擔。銀行為李女士提供網上銀行服務是按照銀行操作規範進行的，李女士沒有證據證明銀行在提供網上銀行服務過程中存在過錯。故李女士訴請要求銀行承擔定期存款本金及利息損失，沒有事實依據和法律依據，法院不予支持，依法予以駁回。
李女士不服一審判決，上訴至海口市中級人民法院。海口市中級人民法院經審理認為，李女士辦理的涉案借記卡下掛的兩筆定期存款雖然是在櫃枱辦理，但由於該借記卡已經開通了電子銀行，故其定期存款可以在銀行櫃枱辦理，也可以在網上銀行辦理。
2015年12月，海口市中級人民法院裁定駁回原告的訴訟請求，維持原判。
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