借3萬要還800萬 你們是搶錢嗎？

借3萬要還800萬是怎麼回事，為什麼要還800萬？今年2月1日，24歲杭州小夥陳海到派出所求助時，一開口就震驚了辦案民警。“救救我，我害死了媽媽，讓家裏填了30多萬的債務窟窿，如今已是走投無路！”只能求助警察，讓我來看看裏面的套路。

借3萬要還800萬是怎麼回事_為什麼要還800萬

陳海是杭州蕭山大江東人，父親早年離世，一直和母親相依為命，可能是因為單親家庭的緣故，表面內向膽小的他，一直渴望獲得更多的關注。

於是，上大學期間，他對自己的穿着特別上心，也熱衷於請朋友們吃飯唱KTV，家裏給他的每月一兩千元的生活費，不夠他這樣大手大腳的花。

生活費沒了，陳海開始接觸“高利貸”，在校期間共計貸款十多萬元，這些錢全部被他用於高檔消費，對此，陳海一直瞞着家人。

大學畢業，債台高築的陳海為了還錢，想到拆東牆補西牆的方式，就聯繫了“高利貸”時認識的中介人馮某某(31歲，蕭山人)。

2017年7月初，由馮某某介紹，冀某某出面，俞某某出資，借款給陳海人民幣3萬元。借款時陳海被要求“一式兩份”寫2張3萬元借條，並以上門費，利息，保證金等為由先扣除2萬元，馮某某收取介紹費4000元，實際給予陳海的只有6000元人民幣。

馮某某等人還威脅陳海，不許他去其他地方借款。

在借錢給陳海之時，冀某某等人就定了一個“小目標”，就是先在陳海身上套路貸10萬元左右，再一步步壘高債款，最終目標是陳海家的房屋拆遷款。

他們早就查清楚了，陳海母親的房子即將拆遷。

陳海竟然完全沒想過，自己此時已經被“套路”了，不斷拆東牆補西牆，債務雪球一樣疊加，半年時間就先後“套路貸”了十幾萬元。

之後，“債主們”開始花樣追債。

陳海的母親身體本就不好，遭遇了兒子被追債，家中户口本被搶走的驚嚇後，在鬱憤中離世。

最後陳家親朋好友湊錢，幫陳海支付了35萬餘元的債務。

陳海又痛又悔，這才想到報警。

都暗藏玄機和套路

打來推銷低息貸款的陌生電話、馬路邊隨機分發的貸款廣告、魚龍混雜的小型網貸平台……這些都可能是“套路貸”。

套路貸和高利貸以及一般民間借貸是有區別的。

合法的民間借貸是在法律規定的利率範疇內盈利;高利貸是以獲取高額利息為目的;套路貸目的不在於“吃本金”、“吃利息”，而是通過一步步設套，最終非法佔有受害人的財產，本質上是一種違法犯罪行為。

套路貸大多為團伙化運作，有些甚至成立了公司，還設有經理、財務、業務專員、法務等多種崗位。

從目前公安機關偵破的案件來看，套路貸主要分為三種類型：

一是“房貸”。

這類案件中，套路貸團伙盯上的是受害人或其近親屬名下的房產，會通過虛增債務的方式，讓受害人將房產作為抵押，最後以提起訴訟、申請財產保全等方式佔有受害人的房產;

二是“車貸”。

這類案件是針對名下有車，尤其是豪車的受害人。

套路貸團伙往往以“低利息、無抵押、不扣車”等幌子誘騙受害人簽訂車輛抵押貸款合同，之後再以超期、違約等理由，強行扣車、拖車。

車貸中還有一種被嫌疑人內部稱為“吃快餐”的套路，即簽訂合同後，在未發放貸款的情況下就製造違約藉口，單方認定違約，隨後扣押車輛，通過所謂的協商、談判、調解等手段敲詐受害人。

三是偽裝成普通“民間借貸”的套路貸。

這類案件中，套路貸團伙的目的是佔有受害人的現金、存款等財產，在確認從被害人處有利可圖後，嫌疑人會以一張看似普通的民間借貸合同為誘餌，受害人簽訂後，再層層加碼、虛增債務，最後通過非法拘禁、敲詐勒索等手段逼迫受害人還款。

套路貸是怎麼“下套”的?

據警方分析，套路貸給受害人“下套”，通常都是按照以下套路：

第一步：以“小額貸款公司”名義招攬生意。

第二步：籤空白合同。

第三步：製造一個“證據鏈條”

第四步：單方面肆意認定違約或故意製造違約。

第五步：惡意壘高借款金額。

第六步：軟硬兼施“索債”。

究竟是那些人在進行“套路貸”詐騙?

從杭州市公安局打擊的情況來看，主要以年輕人為主，本地人外地人都有，一般都有三人以上的組織，採取公司化運作。

從警方破獲的案件來看，這些套路貸詐騙人員，有相當一部分都曾有“放炮子”(高利貸)的經歷，也有一些是來自各行各業，比如曾經有一個快遞團隊，老闆發現“套路貸”來錢快，於是整個團隊轉型幹起了這個事。這些公司往往手續齊全，人員架構齊整，披上了“正規公司”的外衣。

老百姓如何判斷、防範“套路貸”?

“套路貸”其本質是違法犯罪。

實施“套路貸”的犯罪分子，往往利用借款人着急用錢而又無法從正規金融機構貸款的心理，假借所謂貸款業務，實則設置“低門檻違約條件”“高金額違約責任”的陷阱合同，再製造各種理由認定被害人違約，並以處理車輛相要挾，敲詐被害人財物。

發現這幾個特徵就要提高警惕了：

一、貸款條件特別好。

如果貸款公司給出的條件特別吸引人，比如利息特別低，“低利息、無抵押、不扣車”，這個時候心裏就要有數了，天上不會白掉餡餅。

二、籤的是“陰陽合同”。

給你的合同金額，和實際到手金額不符。

三、單方面認定違約。

如果被對方單方面無理認定違約且不容置辯，那麼八成遇到“套路貸”了。

警方表示，如果在民間借貸過程中遇到類似情況，必須提高警惕，在保證安全前提下保留證據，及時報警。

除了以上的套路

身邊還有一些貸款陷阱需要警惕。

套路貸構成什麼犯罪

“套路貸”的“借套路貸構成什麼犯罪款”是被告人侵吞被害人房產、財產的藉口,所以“套路貸”是以“借款”為名行非法佔有被害人財物之實。而高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息並返還本金,目的是為了獲取被害人的房產 。

對“套路貸”共同犯罪,確有證據證明3人以上組成較為嚴密和固定的犯罪組織,有預謀、有計劃地實施“套路貸”犯罪,已經形成犯罪集團的,應當認定為犯罪集團 。

“套路貸”的實質是一個披着民間借貸外衣行詐騙之實的騙局。“套路貸”已具備知識型犯罪的雛形，甚至有個別律師等法律從業人員成為作案人的共謀或“軍師”，給予其專業的“法律指導”，提升“虛假訴訟”的勝訴率，獲取高額犯罪所得。